Un testamento es uno de los documentos más importantes que una persona puede tener; sin embargo, muchos de nosotros postergamos el hacerlo durante demasiado tiempo.
Muchos estadounidenses dan por sentado que son demasiado jóvenes para necesitar un testamento. Algunas personas creen que no poseen suficientes activos o no tienen un patrimonio neto tan grande como para necesitar un testamento. Incluso hay quienes piensan que es demasiado tarde para hacer su primer testamento. Sin embargo, la misión de Trust & Will es explicar que, sin importar su edad, patrimonio neto o etapa en la vida, tener un testamento debe ser una prioridad. Estamos aquí para ayudar a tantas personas como podamos a proteger a sus familias y prolongar su legado. Y la mejor manera de hacerlo es crear su testamento.
Es por eso que elaboramos esta guía completa que desglosa todo (y nos referimos a todo) lo que una persona necesita saber sobre la creación de un testamento adecuado y por qué es muy importante hacerlo cuanto antes.
En esta guía revelamos las 8 cosas principales que todo el mundo debe saber sobre los testamentos:
¿Qué es un testamento (y qué es una última voluntad y testamento)?
¿Cuáles son las diferencias entre un testamento y un fideicomiso?
¿Qué es un testamento?
Un testamento, también conocido como última voluntad y testamento, es un documento legal preparado y vinculado que establece sus intenciones para la distribución de sus activos y patrimonio después de su fallecimiento. En el caso de que tenga hijos, un testamento válido también le permite designar quién los cuidará. Un testamento, sin embargo, es solo una parte de un plan patrimonial integral. ¿Tiene curiosidad por saber qué tipo de plan patrimonial es el adecuado para usted? Responda este breve y sencillo cuestionario para averiguarlo.
La historia de los testamentos en realidad se remonta a la época de los antiguos romanos. La idea se basaba en el deseo de proporcionar instrucciones para el traspaso de las posesiones personales a los beneficiarios. Como dato curioso, muchos de los requisitos que se establecieron en el siglo XIX en Inglaterra en torno a la creación de los testamentos han resistido el paso del tiempo y hoy en día siguen siendo requisitos legales en muchos estados.
En los términos más simples, un testamento bien preparado es un documento legal que garantiza que usted está protegiendo sus activos, a su cónyuge sobreviviente y a sus herederos después de su fallecimiento. Al describir de forma clara lo que desea que suceda en el futuro, sus deseos finales no serán ignorados si otras personas intentan intervenir.
¿Cuál es el propósito de un testamento?
Todas las personas mayores de 18 años deben tener un testamento. Así de sencillo. Si usted tiene algún tipo de ahorro, inversión, propiedad o dependientes, debe tomarse el tiempo necesario para crear un testamento. A falta de un testamento, los activos se distribuirán de acuerdo con las leyes y los tribunales estatales. En el caso de que usted fallezca sin un testamento, por lo general su cónyuge, hijos, padres u otros parientes cercanos se convertirán en los beneficiarios de su patrimonio.
Tipos de testamentos
Existen varios tipos de testamentos que son válidos y legales, y el que usted elija dependerá de varios factores, incluido el tamaño o la complejidad de su patrimonio.
Testamentos simples
Un testamento simple le permite expresar sus deseos básicos sin la inclusión de múltiples estipulaciones o cláusulas. Sin embargo, el nombre “simple” es algo engañoso, ya que en realidad usted puede lograr bastante con este tipo de testamento. Puede incluso nombrar a un albacea (que se encargará de garantizar que sus deseos se cumplan de la manera correcta). También puede designar un tutor para cualquier hijo menor de edad o dependiente.
Fideicomisos testamentarios
Un fideicomiso testamentario, también conocido como “fideicomiso bajo testamento” o “fideicomiso de testamento”, está redactado dentro de un testamento. Al igual que otros fideicomisos, un fideicomiso testamentario distribuye activos después de su fallecimiento. Sin embargo, mientras que algunos fideicomisos se establecen mientras usted vive, cuando se utiliza un fideicomiso testamentario, el fideicomiso en sí no se establece sino hasta después de su fallecimiento. Los fideicomisos testamentarios pasarán por proceso de sucesión y suelen utilizarse en los casos en que los beneficiarios necesitan recibir cuidados durante un período de tiempo prolongado; por ejemplo, un dependiente con necesidades especiales o menores de corta edad.
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Testamentos mancomunados
Un testamento mancomunado es similar a un testamento mutuo, pero el testamento mancomunado solo tiene un documento mientras que el testamento mutuo tiene dos. Los testamentos mancomunados pueden ser útiles en los casos en que usted desee que su cónyuge sea el beneficiario inicial de todo su patrimonio, y que los beneficiarios finales sean sus hijos después de que ambos fallezcan. En términos más sencillos, un testamento mancomunado es un testamento para dos personas. Es importante entender que un testamento mancomunado se vuelve irrevocable (esto significa que no se puede cambiar) después de que una de las partes fallece. Mientras ambas partes vivan, se pueden hacer cambios.
Testamentos en línea
Un testamento en línea es justo lo que parece. Cuando se hace bien, puede ofrecer una protección adecuada y con un costo bastante reducido en comparación con los planes patrimoniales más tradicionales, en persona con los abogados. Dicho esto, es necesario tener cuidado si decide crear cualquier documento de planificación patrimonial en línea. Asegúrese de leer los comentarios y confirmar la legalidad y la autoridad antes de decidir confiar en esta opción. Así como se aseguraría de confiar en un abogado antes de contratarlo, es necesario saber que está trabajando con una empresa en línea que prepara documentos legales sólidos que se mantendrán firmes cuando más los necesite.
Testamentos en el lecho de muerte
Quizás el tipo de testamento menos efectivo y más problemático, un testamento en el lecho de muerte se redacta cuando usted se encuentra en un estado grave, cerca de su último momento. Debido a que por lo general se hacen en circunstancias extremas, a menudo surgen una gran cantidad de problemas, desde activos olvidados hasta preguntas sobre el estado mental.
Testamentos ológrafos
Un testamento ológrafo es un testamento escrito y firmado a mano. Si bien no es tan común, este tipo de testamento todavía existe, por lo general como resultado de situaciones extremas, inesperadas y, a menudo, tal vez mortales. Aunque aparecen en ocasiones, no son reconocidos en todos los estados.
Testamentos nuncupativos
Un testamento nuncupativo es el que se hace de manera oral. Al igual que los testamentos ológrafos, los testamentos nuncupativos no siempre se reconocen de la misma manera (o en absoluto) en todos los estados. Es posible que usted necesite tener un cierto número de testigos, o que sus deseos tengan que ponerse por escrito después de manifestarlos de manera oral, o puede haber otros matices.
¿Tiene alguna duda sobre qué tipo de testamento es el adecuado para usted? Chatee con Trust & Will. Tenemos representantes con mucha experiencia en ayudar a las personas a elegir el plan patrimonial adecuado para cada quien. Por suerte, estamos a solo un clic de distancia. Venga a explorar lo que le ofrecemos.
¿Qué incluye un testamento?
Si bien existen muchos tipos diferentes de testamentos, hay algunos componentes principales que es probable que todos incluyan.
Albacea: cuando usted nombra a un albacea, está determinando quién estará a cargo de garantizar que se cumplan los deseos expresados en su testamento. Su albacea puede ser su cónyuge, otro miembro adulto de la familia, un amigo cercano, un abogado o incluso un hijo adulto. También puede especificar albaceas conjuntos.
Tutela: para los padres, el nombramiento de un tutor suele ser una de las mayores motivaciones para hacer un testamento. La tranquilidad que proviene de saber que ha seleccionado a la mejor persona posible para cuidar a sus hijos no tiene precio.
Activos: un testamento establece dónde y cómo sus activos o bienes personales se entregarán a sus herederos. Esto le da la oportunidad de especificar quién recibe qué parte de su patrimonio.
Bienes inmuebles: cualquier edificio, estructura o casa que usted posea en el momento de su fallecimiento se considera un “bien inmueble”. A veces, es conveniente crear un fideicomiso que posea cualquier bien inmueble.
Instrucciones para las disposiciones finales: especificar los arreglos funerarios y lo que desea que suceda con sus restos es parte importante de su planificación patrimonial.
Diferencias entre un testamento y un fideicomiso
Existe una diferencia importante entre un testamento y un fideicomiso. Un fideicomiso entra en vigencia tan pronto como se crea y se firma, mientras que un testamento lo hace después de su fallecimiento. También existen algunas otras diferencias, por ejemplo:
Los testamentos requieren pasar por un proceso de sucesión para transferir bienes a los beneficiarios designados, mientras que los fideicomisos (tanto irrevocables como revocables) pueden evitar esto.
Los testamentos son registros públicos, mientras que los fideicomisos siguen siendo privados.
Los testamentos solo surtirán efecto después de que usted fallezca, pero debido a que un fideicomiso es efectivo de inmediato, puede proporcionarle orientación mientras esté vivo en caso de que no pueda tomar decisiones por sí mismo.
¿Cuánto cuesta un testamento?
Por supuesto, puede haber diferencias considerables en los costos dependiendo de cómo tome la importante decisión de crear y finalizar su testamento. Una opción (permítanos ser parciales) es convertirnos en miembros de Trust & Will.
Nuestro plan patrimonial basado en testamento empieza en solo 159 USD (además, puede agregar a su cónyuge por 100 USD adicionales) y permite a los usuarios realizar actualizaciones ilimitadas durante 1 año. Después de eso, solo cuesta 19 USD al año almacenar su testamento y hacer los cambios que sean necesarios. No encontrará una opción más asequible que esté respaldada por abogados y que cuente con el mejor soporte para miembros. Trust & Will es diferente de otras empresas de planificación patrimonial en línea porque al ofrecerle planes personalizados para sus necesidades exactas, en el estado en el que reside, eliminamos los problemas que con frecuencia son resultado de los planes estandarizados.
La opción más costosa es la tradicional, donde se reúne en persona con un abogado, por lo general varias veces, para discutir y poner en práctica su plan.
La última alternativa es la opción gratuita en línea, donde puede encontrar sitios que ofrecen la planificación de testamentos y fideicomisos en línea, sin costo. Existen múltiples preocupaciones obvias con respecto a la vía gratuita, pero la que encabeza la lista es la posibilidad de inconsistencias en los tipos de documentos disponibles, formularios estandarizados y documentos con epacios en blanco para rellenar que pueden o no ser legales en su estado.
Pasos para crear un testamento
Sin importar la opción que elija para crear su testamento, existen algunos pasos básicos que debe seguir para asegurarse de cubrir todo lo necesario y que sus deseos finales sean conocidos y acatados.
Haga un inventario de sus activos. Todo, desde su casa hasta sus artículos personales, y no olvide los activos digitales.
Elija a sus beneficiarios. Decida qué bienes desea distribuir a qué personas.
Seleccione un albacea. Elija a una persona y notifíquele su elección.
Decida a quién designará como tutor, si tiene hijos. Este paso solo es necesario si tiene hijos menores de edad o nietos.
Sea explícito. Es importante ser muy específico sobre cómo se repartirán sus activos para que sus deseos finales se lleven a cabo de manera adecuada.
Haga su testamento en línea si decide no elegir la opción tradicional del abogado. Aquí existen muchas opciones, por lo que es importante encontrar a alguien de confianza. Busque un colaborador que entienda los matices y complejidades de la planificación patrimonial. Trust & Will se erige sobre la base de un equipo legal experimentado y bien informado. También ofrecemos una garantía de satisfacción de 30 días. ¿Y cuál la mayor diferencia entre Trust & Will y “los demás”? Contamos con un equipo de expertos, disponible para usted, si tiene preguntas o necesita ayuda. ¿No nos cree? Comuníquese con nosotros ahora mismo. Recibirá atención personalizada.
Firme y autentifique su testamento. En la mayoría de los estados se requieren dos testigos, pero existen algunos, como Vermont, en los que se requieren más.
Ponga su testamento en un lugar seguro. Una caja fuerte ignífuga es la mejor opción. Algunas personas prefieren usar una caja de seguridad en un banco, pero esto tiene una desventaja: puede ser difícil acceder a ella después del fallecimiento del propietario.
Actualice su testamento. Esto debe ocurrir con la frecuencia necesaria, pero se recomienda hacerlo cada 3 a 5 años o después de que haya un acontecimiento importante en su vida.
Otras preguntas frecuentes sobre los testamentos
¿Necesito un abogado para redactar un testamento?
No necesita un abogado para redactar su testamento. Si bien algunas personas pueden sentirse más cómodas con el asesoramiento experto que puede ofrecer un abogado, tenga en cuenta que existen más formas de ganar esta confianza que solo elegir la opción tradicional.
¿Usted puede redactar su propio testamento?
No existe una ley o regla en contra de redactar su propio testamento, pero la probabilidad de que elabore algo que sea sólido, efectivo y concluyente es muy baja. También existen requisitos que varían según el estado, y no cumplirlos como debería puede dar como resultado un testamento carente de validez.
¿Qué sucede si no tiene un testamento?
Si no tiene un testamento cuando fallezca, significa que ha fallecido “intestado”. En estas circunstancias, la legislación de cada estado dictará la distribución de su herencia.
¿Qué no debe poner en su testamento?
Existen ciertas cosas que no puede o no debe incluir en su testamento. Por ejemplo, un testamento no debe tener:
Propiedad conjunta
Planes funerarios (aunque los planes para las disposiciones finales se pueden incluir en un testamento, existe cierto debate al respecto. Si decide incluir sus deseos para sus planes funerarios en su testamento, es aconsejable que también los ponga en otro lugar, ya que a veces los planes que solo se dejan en un testamento pueden encontrarse demasiado tarde).
Seguro de vida (habrá designado un beneficiario en la póliza de su seguro de vida individual).
Fondos de jubilación (de forma similar al seguro de vida, debe designar a un beneficiario que recibirá sus fondos de jubilación después de su fallecimiento).
Artículos de herencia digital (el advenimiento de la tecnología ha introducido un nuevo concepto en la planificación patrimonial: la idea de una “herencia digital”, que incluye cosas que usted ha comprado por medios digitales, como sus cuentas en la nube, compras de iTunes, libros electrónicos, videos, etc. Si bien estos artículos no se pueden incluir de manera efectiva en un testamento, puede designar un “albacea digital”, que tendrá autoridad expresa para manejar sus cuentas digitales)
¿Cuál es la diferencia entre un testamento y un testamento vital?
Es posible que haya oído hablar de un testamento vital, también llamado directiva avanzada médica. Pero, ¿qué es un testamento vital? ¿En qué se diferencia de un testamento regular? Un testamento vital se hace cuando usted está vivo y sano. Su objetivo principal es indicar lo que debería suceder si usted se encuentra en un estado en el que de repente ya no puede dar a conocer sus deseos para sus cuidados terminales. Los testamentos vitales pierden validez después de que usted fallece.
¿Deberíamos mi cónyuge y yo tener nuestros propios testamentos?
La mayoría de las parejas casadas hoy en día establecen testamentos individuales. Si bien existen testamentos conjuntos, elegir esta opción presenta algunas desventajas importantes y pocos beneficios.
¿Cada cuánto debo actualizar mi testamento?
Si bien no existe una fecha o cronograma establecido para cuándo debe actualizar su testamento, una buena regla general es la siguiente: cada vez que haya en su vida lo que se considera un “acontecimiento importante”, debe revisar su testamento. Estos acontecimientos importantes pueden ser:
El nacimiento de un bebé
El fallecimiento de cualquier persona relacionada con el testamento
Un matrimonio o divorcio
Un cambio en la posesión de bienes inmuebles importantes
Mudarse a un nuevo estado o país
Incluso si no experimenta un acontecimiento importante en su vida, es una buena idea revisar su testamento en ocasiones. Por lo general, cada 3 a 5 años será suficiente.
¿Cuál es la diferencia entre un testador y un albacea?
Un testador es la persona para quien se redacta el testamento (usted). Cuando el testador fallece, el testamento dicta sus deseos. Un albacea es la persona designada por el testador para administrar el testamento cuando el testador fallece.
¿Se puede impugnar mi testamento?
Si tiene un testamento sólido y bien planificado, solo se puede impugnar por razones legales muy específicas y definidas, como:
Preocupación de que el testador estuviera mentalmente inestable o incapacitado en el momento de firmar el testamento
El testador estaba bajo los efectos del alcohol o alguna sustancia al firmar el testamento
Dudas sobre la manera en que el testamento fue firmado y verificado por los testigos. Recordemos que hay estados que pueden requerir un número diferente de testigos
Sospecha de fraude, influencia indebida, coersión o coacción
¿Dónde debería guardar mi testamento?
Dondequiera que guarde su testamento, asegúrese de que esté en un lugar seguro. Algunas personas eligen dárselo a su albacea designado, quien debería guardarlo en una caja fuerte personal ignífuga.
Planificar para el futuro no solo es inteligente, sino que también es la única forma de controlar su legado, proteger a su familia y obtener tranquilidad. Resulta muy fortalecedor estar seguro de que sus deseos finales se han declarado con claridad y que, por lo tanto, puede confiar en que esos deseos se ejecutarán de la manera que imaginó.
No hay mejor momento que este para tomar el control de su futuro y decidirse a hacer su testamento con Trust & Will. Descubra la mejor opción para usted.
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